Рейтинг@Mail.ru
home

22.05.2019

Кредитование в магазинах и автосалонах ограничили

22.05.19. АПИ — Банки не вправе оказывать услуги вне своих филиалов. Такое решение принял арбитражный суд.

Спор разгорелся вокруг московского «Экспобанка», имеющего филиал в том числе в Екатеринбурге. В свою очередь, в автосалоне «Гранд» клиентам предлагалось приобрести транспортные средства в кредит – за счет выдаваемых банком заемных средств. На месте оформлялся и соответствующий кредитный договор.

Рассмотрев многочисленные жалобы граждан, региональное управление Роспотребнадзора сочло такую деятельность незаконной. По мнению чиновников, банковские услуги могут оказываться только по месту нахождения кредитной организации или ее филиалов – по адресам, внесенным в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ). За нарушение прав потребителей на банк «Экспобанк» наложили административный штраф в размере 20 тысяч рублей. Также на финансистов возложили «обязанность принять меры для устранения причин и условий, способствующих совершению административного правонарушения».

Банк оспорил такие требования и санкции в Арбитражном суде Москвы. Юристы кредитной организации утверждали, что в помещении автосалона от потребителя только принимались документы для получения займа. Ведь согласно разъяснениям Банка России, законодательство не запрещает принимать от клиентов документы вне помещения кредитной организации, как ее сотрудниками, так и иными уполномоченными лицами. Однако суд пришел к выводу, что в данном случае в салоне оформлялся договор, тогда как адрес автодилера в выписке из ЕГРЮЛ по «Экспобанку» отсутствует: «Объективной стороной правонарушения является заключение договора потребительского кредита с потребителем вне места нахождения кредитной организации», – заключил суд, подтверждая обоснованность требований Роспотребнадзора. К тому же выводу пришла и апелляционная инстанция, 6 мая решение выступило в законную силу.

Такое толкование действующего законодательства фактически лишает банки возможности осуществлять так называемое POS-кредитование – при посредничестве торговых компаний выдавать займы на покупку бытовой техники, иных товаров и услуг. 

Опрошенные юристы напоминают, что помещение или другой объект, где организация создала хотя бы одно рабочее место на срок больше месяца, считается обособленным подразделением. В свою очередь дополнительные и операционные офисы могут осуществлять все или часть банковских операций: «Такие внутренние структурные подразделения кредитных организаций должны ставиться на налоговый учет и включаться в Книгу государственной регистрации кредитных организаций, но не в ЕГРЮЛ», – поясняет управляющий партнер бюро юридических стратегий Legal to Business Светлана Гузь.

В свою очередь, лидеры рынка POS-кредитования критически оценивают выводы служителей Фемиды. Так, по уверению «Русфинанс банка», непосредственно от регулятора – Банка России, никаких претензий не поступало. «Соответственно, «Русфинанс Банк» осуществляет законную деятельность. Ни один нормативный акт не содержит указания, что клиент обязан заключать кредитный договор только в филиале, который внесен в ЕГРЮЛ. Внутренние структурные подразделения могут осуществлять операции, делегированные им кредитной организацией, в том числе по кредитованию физическим лицам», – пояснили в пресс-службе.

В банке «Хоум кредит» напоминают, что современные технологии позволяют заключать кредитные и иные договоры не только в месте нахождения банка или его обособленных структурных подразделений, но и дистанционно. «Это также полностью соответствует положениям гражданского законодательства», – убеждены финансисты.

В «Альфа-банке», банках «Тинькофф» и «Санкт-Петербург» не пожелали прокомментировать ситуацию.

Справка

По данным Банка России, в настоящее время действует 473 банка. На территории страны ими открыты 691 филиал, 20,4 тысячи дополнительных, 5,8 тысячи операционных и почти две тысячи кредитно-кассовых офисов,1,2 тысячи иных подразделений. 14,3 тысячи внутренних структурных подразделений принадлежит ПАО «Сбербанк России».