Рейтинг@Mail.ru
home

04.07.2019

Микрозаемщиков защитили от закабаления и «кошмаривания»

04.07.19. АПИ — Микрофинансовые организации (МФО) обязали почти в два раза снизить процентные ставки и ограничить объем задолженности. Защищающие частных заемщиков поправки вступили в силу с 1 июля.

Согласно регулирующему потребительское кредитование федеральному закону проценты по кредитам не могут превышать среднерыночные, увеличенные на одну треть. По расчетам Банка России, в этом году МФО выдавали займы «до зарплаты» (не более 30 тысяч рублей на срок до месяца без обеспечения) в среднем под 547 процентов годовых, то есть с новых заемщиков такие компании вправе были бы брать до 730 годовых.

Однако внесенные изменения вводят дополнительные ограничения – ставка по заключаемым с 1 июля договорам не должна превышать одного процента в день, то есть 365 годовых. Более того, общая сумма всех процентов, комиссий, пени, неустоек и штрафов не может более чем в два раза превышать размер самой ссуды. «После достижения этого предела начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности должно быть прекращено», – поясняют в Банке России. То есть взявший заем в размере 10 тысяч рублей, скажем, под 365 процентов годовых даже через год должен будет вернуть максимум 30 тысяч.

Эксперты регулятора полагают, что «введенные ограничения на максимальный размер выплат, которые МФО смогут потребовать с заемщика, и на величину ежедневной процентной ставки могут оказать значительное влияние на отрасль, стимулируя МФО к переориентации в пользу более долгосрочных инструментов».

Кроме того, для защиты нарушивших обязательства заемщиков саморегулируемая организация «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР») подготовила специальный стандарт по взысканию просроченной задолженности. По утверждению разработчиков, он предусматривает более жесткие требования, чем так называемый «антиколлекторский» федеральный закон. Стандарт будет обязательным для всех членов СРО и их партнеров, в том числе коллекторских агентств, купивших портфель долгов. 

Банк России уже поддержал внедрение новых требований к МФО: «Внедрение единого стандарта взыскания просроченной задолженности позволило бы не только защитить права заемщиков конкретных финансовых организаций, но и повысить уровень доверия потребителей к финансовому рынку в целом», – заявил заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин. 

В пресс-службе регулятора также отмечают, что более половины жалоб на МФО связано с процедурой взыскания задолженности. «Часть из них касается деятельности профессиональных взыскателей (коллекторских агентств), значительная доля относится к нарушениям прав потребителей со стороны нелегальных кредиторов и коллекторов, однако существенное количество обращений связано с процессом взыскания, которое осуществляют сами микрофинансовые организации. При разработке стандарта учитывались наиболее острые проблемы, возникающие при взыскании задолженности и отраженные в обращениях граждан», – поясняют в Банке России.

Справка

По данным Банка России, общий портфель микрозаймов по итогам 2018 года составил 164 млрд рублей, средняя сумма выдаваемой частным лицам ссуды оценивается в 10,3 тысячи рублей. Доля просроченной задолженности превышает 26 процентов. 

В минувшем году Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг рассмотрела 263 тысячи обращений, в том числе 20 тысяч в отношении МФО и кредитных кооперативов.