21.04.2021
21.04.2021. АПИ — Кредитные организации не вправе удерживать повышенную плату за проведение операций, которые они считают сомнительными и направленными на легализацию преступных доходов. Такие разъяснения опубликовал Верховный суд России.
Спор разгорелся из-за тарифной политики ПАО «Совкомбанк». С внешних переводов частных клиентов он удерживал комиссию в размере одного процента, но не более 1,5 тысячи рублей за операцию. Но в примечаниях указывалось на возможность одностороннего увеличения платы за расходные и даже приходные операции до 10 процентов при выявлении обстоятельств, позволяющих банку предполагать наличие «репутационного риска».
На практике с применением этой оговорки столкнулся москвич Косенков, получивший на свой счет более 5 млн рублей от проданной квартиры. Усмотрев в этой операции «репутационный риск», банк списал с клиента почти полмиллиона рублей комиссии.
В суде кредитная организация не смогла указать на допущенные потребителем нарушения, в том числе конкретные обстоятельства, позволяющие сомневаться в легитимности полученного от продажи недвижимого имущества дохода. Но служители Фемиды сочли удержание закрепленной в тарифах комиссии правомерным. «Ответчик денежные средства истца без наличия на то правовых оснований не присваивал, не списывал со счетов в свою пользу или в пользу третьих лиц, в связи с чем неосновательного обогащения на стороне ответчика не возникло», – заключил районный суд, отклоняя требования истца.
К такому же выводу пришел и апелляционный суд. «Федеральный закон оставляет открытым перечень мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Данный перечень является не закрытым, позволяя банкам устанавливать собственные меры. Действующим законодательством не устанавливается запрет на взимание комиссии за совершение операции, несущей репутационный риск для банка», – констатировала кассационная коллегия.
В свою очередь, Верховный суд России признал принятые решения ошибочными. В силу закона банк вправе с соблюдением правил внутреннего контроля относить сделки клиентов к сомнительным, что влечет приостановление соответствующей операции или отказ в их совершении. «При этом право банка взимать комиссию за совершение рассчетно-кассовых операций в повышенном размере в целях борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, в случае отнесения сделки клиента к сомнительным данным федеральным законом не предусмотрено. Осуществление кредитной организацией указанной выше публичной функции не может использоваться в частно-правовых отношениях в качестве способа извлечения выгоды за счет клиента в виде повышенной платы за совершение операций с денежными средствами, которые кредитной организацией признаны сомнительными. В связи с этим возложение на клиента расходов по проведению данного контроля, в том числе путем установления специального тарифа при осуществлении банковских операций в зависимости от того, являются или не являются они следствием такого контроля, недопустимо», – отмечается в определении высшей инстанции.
При пересмотре дела Московский городской суд удовлетворил иск, взыскав в пользу гражданина сумму незаконно удержанной комиссии и начисленных на нее процентов.
Выводы об особенностях тарификации банковских услуг Верховный суд России включил в квартальный обзор практики, де-факто обязательный для всех служителей Фемиды.