19.02.2026
19.02.2026. АПИ — Изменение процентной ставки в зависимости от поведения клиента нарушает его права. Решение о незаконности условий кредитования «Совкомбанка» принял Четвертый кассационный суд общей юрисдикции.
Акцией «Автокредит с Халвой» воспользовалась жительница Волжска Мария Ягупова. Заключенный кредитный договор предусматривал льготную ставку в 18,2 процента годовых в течение семи лет при условии ежемесячного совершения заемщицей не менее пяти операций по карте «Халва» на сумму от 10 тысяч рублей. В случае нарушения этой оговорки банк вправе был увеличить ставку до 24,2 годовых.
Обратившись в суд Мария Ягупова потребовала признать такое условие незаконным, обязать «Совкомбанка» восстановить льготную ставку и вернуть удержанные по ней проценты. В свою очередь кредитная организация ссылалась на добровольно подписанный клиентом договор, а также на закрепленное в законе право устанавливать переменную ставку.
Служители Фемиды пришли к выводу, что переменная величина ставки должна изменяться в зависимости от колебаний того или иного экономического показателя (ключевой ставки Банка России, валютного курса, расчетного индекса и иных), не зависящего ни от кредитора и аффилированных с ним лиц, ни от заемщика. Повышение процентной ставки в зависимости от поведения заемщика квалифицировали как одностороннее изменение договора, которое запрещено. «Данный пункт нарушает права заемщика как более экономически слабой стороны, лишенной возможности в целом влиять на содержание договора», – констатировал суд, удовлетворяя требования потребителя.
Апелляционная коллегия также пришла к выводу, что «ПАО «Совкомбанк» не может указывать изменение процентной ставки в индивидуальных условиях кредитного договора». «Одностороннее изменение условий кредита, зависящее от поведения заемщика, нарушает закон о защите прав потребителей», – заключила кассационная инстанция.
Отметим, что, по сути, игнорируя вступившее в законную силу судебное решение, «Совкомбанк» продолжает порочную практику. Сейчас он продвигает акцию «Всё под 0!»: при условии ежемесячного совершения по карте «Халва» десяти покупок на сумму от 20 тысяч рублей клиенту обещают вернуть уплаченные проценты по кредиту. Такую акцию банк именует «революцией на рынке кредитования».